{"id":4095,"date":"2026-09-01T07:00:00","date_gmt":"2026-09-01T07:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/financenomade.fr\/articles\/?p=4095"},"modified":"2026-08-31T16:45:10","modified_gmt":"2026-08-31T16:45:10","slug":"livret-a-decollecte-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financenomade.fr\/articles\/livret-a-decollecte-2026\/","title":{"rendered":"Livret A : la d\u00e9collecte qui prouve que les Fran\u00e7ais ont compris"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sur le Livret A, les retraits ont d\u00e9pass\u00e9 les versements de <strong>5,93 milliards d\u2019euros<\/strong> au premier semestre 2026. C\u2019est du jamais-vu sur un premier semestre depuis 2008, ann\u00e9e o\u00f9 commence la s\u00e9rie publi\u00e9e par la Caisse des D\u00e9p\u00f4ts. Six mois cons\u00e9cutifs se sont sold\u00e9s par une d\u00e9collecte, avant un rebond symbolique en juillet.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La presse y voit un signal d\u2019alarme. C\u2019est pour ma part une excellente nouvelle, et je vais vous expliquer pourquoi.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Ce que disent les chiffres<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le mouvement est net, et il est r\u00e9gulier. Voici le d\u00e9tail mois par mois de la collecte nette, en milliards d\u2019euros.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Janvier : <strong>-1,87<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li>F\u00e9vrier : <strong>-0,74<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li>Mars : <strong>-0,49<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li>Avril : <strong>-1,28<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li>Mai : <strong>-0,63<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li>Juin : <strong>-0,92<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li>Juillet : <strong>+0,08<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il s\u2019agit bien de collecte nette, c\u2019est-\u00e0-dire des versements moins les retraits. Le LDDS, qui sert exactement le m\u00eame taux, d\u00e9collecte lui aussi. Il le fait toutefois deux fois moins vite en proportion de son encours : 960 millions d\u2019euros sur le semestre, contre 5,93 milliards pour le Livret A. Or les deux livrets gagnaient encore de l\u2019argent \u00e0 la m\u00eame p\u00e9riode l\u2019an dernier, environ 6 milliards \u00e0 eux deux. Le mouvement n\u2019est pourtant pas n\u00e9 en janvier : 2025 s\u2019\u00e9tait d\u00e9j\u00e0 close sur une d\u00e9collecte de 2,12 milliards pour le seul Livret A. Il s\u2019est acc\u00e9l\u00e9r\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Juillet marque le premier mois positif de l\u2019ann\u00e9e, avec 80 millions d\u2019euros de collecte nette. Ce n\u2019est pourtant pas un retournement, car un mois de juillet rapporte 1,34 milliard en moyenne depuis dix ans. Ce sursaut doit tout \u00e0 l\u2019annonce, le 15 juillet, du rel\u00e8vement du taux \u00e0 1,7 %, ainsi qu\u2019aux remboursements d\u2019imp\u00f4t vers\u00e9s \u00e0 partir du 24 juillet. Le LDDS, lui, reste en d\u00e9collecte, \u00e0 moins 30 millions.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Sources : <a href=\"https:\/\/www.caissedesdepots.fr\/presse\/epargne-reglementee-collecte-mensuelle-en-juillet-2026-du-livret-et-du-ldds-ainsi-que-du-lep\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Caisse des D\u00e9p\u00f4ts et Consignations, communiqu\u00e9s mensuels de collecte<\/a>, janvier \u00e0 juillet 2026 ; <a href=\"https:\/\/cercledelepargne.com\/livret-a-retour-de-la-collecte-positive-en-juillet\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Cercle de l\u2019\u00c9pargne<\/a> pour la moyenne d\u00e9cennale de juillet.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">La cause imm\u00e9diate : un taux amput\u00e9 de plus de 40 % en deux ans<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La raison tient d\u2019abord en une ligne. Le taux du Livret A est pass\u00e9 de <strong>3 %<\/strong> \u00e0 <strong>1,5 %<\/strong> en trois \u00e9tapes : 2,4 % en f\u00e9vrier 2025, puis 1,7 % en ao\u00fbt 2025 et 1,5 % le 1er f\u00e9vrier 2026, avant une <a href=\"https:\/\/www.info.gouv.fr\/actualite\/augmentation-du-taux-du-livret-a-a-compter-du-1er-aout-2026\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">remont\u00e9e \u00e0 1,7 % le 1er ao\u00fbt 2026<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En deux ans, la r\u00e9mun\u00e9ration a donc perdu plus de 40 %, et les 0,2 point rendus au 1er ao\u00fbt n\u2019y changent pas grand-chose. Or l\u2019inflation, elle, est repartie \u00e0 la hausse. Et c\u2019est cette seconde donn\u00e9e, bien plus que le taux affich\u00e9, qui d\u00e9cide de ce que votre \u00e9pargne vaut r\u00e9ellement.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Rappelons tout de m\u00eame l\u2019essentiel : le Livret A reste difficile \u00e0 battre sur ce pour quoi il est fait. Capital garanti par l\u2019\u00c9tat, disponibilit\u00e9 imm\u00e9diate, aucune fiscalit\u00e9. Il n\u2019a simplement jamais \u00e9t\u00e9 con\u00e7u pour faire fructifier un patrimoine.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Le taux affich\u00e9 ne veut rien dire : regardez le rendement r\u00e9el<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un taux d\u2019\u00e9pargne se lit toujours deux fois. Une premi\u00e8re fois apr\u00e8s imp\u00f4t, une seconde fois apr\u00e8s inflation. Le Livret A gagne le premier round haut la main, puisqu\u2019il n\u2019est ni impos\u00e9 ni soumis aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. En revanche, il perd le second.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les prix \u00e0 la consommation ont en effet augment\u00e9 de <strong>2,4 % sur un an en ao\u00fbt 2026<\/strong>, selon l\u2019estimation provisoire de l\u2019INSEE, apr\u00e8s 2,1 % en juillet et 1,8 % en juin. L\u2019\u00e9nergie et les produits p\u00e9troliers expliquent l\u2019essentiel de cette acc\u00e9l\u00e9ration. Or le Livret A sert 1,7 %. L\u2019\u00e9cart atteint donc 0,7 point, et il est n\u00e9gatif : chaque ann\u00e9e pass\u00e9e sur ce livret, votre capital ach\u00e8te un peu moins de choses qu\u2019au d\u00e9but.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Le comparatif, apr\u00e8s imp\u00f4t et apr\u00e8s inflation<\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table alignwide is-style-stripes\"><table><thead><tr><th>Placement<\/th><th class=\"fn-num\">Taux affich\u00e9<\/th><th class=\"fn-num\">Apr\u00e8s imp\u00f4t<\/th><th class=\"fn-num\">Apr\u00e8s inflation<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Livret A depuis ao\u00fbt 2026<\/td><td class=\"fn-num\">1,70\u00a0%<\/td><td class=\"fn-num\">1,70\u00a0%<\/td><td class=\"fn-num\"><strong>-0,70 pt<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>Fonds en euros, moyenne 2025<br><em>contrat de plus de 8 ans<\/em><\/td><td class=\"fn-num\">2,63\u00a0%<\/td><td class=\"fn-num\">1,84\u00a0%<br><em>2,18\u00a0%<\/em><\/td><td class=\"fn-num\"><strong>-0,56 pt<\/strong><br><em>-0,22 pt<\/em><\/td><\/tr><tr><td>Fonds en euros bonifi\u00e9, exemple<br><em>contrat de plus de 8 ans<\/em><\/td><td class=\"fn-num\">3,20\u00a0%<\/td><td class=\"fn-num\">2,24\u00a0%<br><em>2,65\u00a0%<\/em><\/td><td class=\"fn-num\"><strong>-0,16 pt<\/strong><br><em>+0,25 pt<\/em><\/td><\/tr><tr><td>Super-livret, exemple : 4\u00a0% trois mois puis 0,80\u00a0%<\/td><td class=\"fn-num\">1,60\u00a0%<\/td><td class=\"fn-num\">1,10\u00a0%<\/td><td class=\"fn-num\"><strong>-1,30 pt<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><figcaption class=\"wp-element-caption\">Apr\u00e8s imp\u00f4t : pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique de 30 % sur le fonds en euros, soit 12,8 % d\u2019imp\u00f4t sur le revenu et 17,2 % de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux, un taux propre \u00e0 l\u2019assurance-vie. Sur le livret bancaire, la note monte \u00e0 31,4 %, les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux sur le capital \u00e9tant pass\u00e9s \u00e0 18,6 % en 2026. En plus petit : le m\u00eame fonds dans un contrat de plus de huit ans, o\u00f9 l\u2019abattement ram\u00e8ne le plus souvent la note aux seuls pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. Apr\u00e8s inflation : \u00e9cart avec les 2,4 % d\u2019ao\u00fbt 2026.<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le constat est donc s\u00e9v\u00e8re. Hors LEP, un seul placement garanti construit encore du pouvoir d\u2019achat : un bon fonds en euros, dans un contrat de plus de huit ans. Le fonds en euros moyen limite la casse, le super-livret promotionnel d\u00e9croche, et le Livret A se situe entre les deux.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Comment lire ce tableau<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Trois pr\u00e9cisions s\u2019imposent. Les deux lignes marqu\u00e9es \u00ab exemple \u00bb sont des cas chiffr\u00e9s, repr\u00e9sentatifs d\u2019offres courantes en 2025, et non les bar\u00e8mes de contrats pr\u00e9cis : seule la ligne \u00ab fonds en euros, moyenne 2025 \u00bb correspond \u00e0 une donn\u00e9e publi\u00e9e, celle de l\u2019ACPR. Le bonus de rendement, ensuite, est conditionn\u00e9 \u00e0 une part minimale d\u2019unit\u00e9s de compte : il est annonc\u00e9 chaque ann\u00e9e, il n\u2019est jamais acquis pour l\u2019ann\u00e9e suivante, et sans lui le m\u00eame fonds sert un taux proche de la moyenne de march\u00e9. Enfin, au-del\u00e0 de l\u2019abattement des contrats de plus de huit ans, l\u2019imp\u00f4t sur le revenu revient \u00e0 7,5 % pour les contrats dont les primes vers\u00e9es ne d\u00e9passent pas 150 000 \u20ac. Ces rendements sont pass\u00e9s et ne pr\u00e9jugent pas des performances futures.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Sources : <a href=\"https:\/\/www.insee.fr\/fr\/statistiques\/9036122\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">INSEE, Informations rapides n\u00b0 194 du 14 ao\u00fbt 2026<\/a> pour l\u2019inflation de juillet, et estimation provisoire du 28 ao\u00fbt 2026 pour celle d\u2019ao\u00fbt, dont les r\u00e9sultats d\u00e9finitifs seront publi\u00e9s le 15 septembre ; <a href=\"https:\/\/acpr.banque-france.fr\/fr\/publications-et-statistiques\/publications\/ndeg-180-revalorisation-2025-des-contrats-dassurance-vie-et-de-capitalisation\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">ACPR, Analyses et synth\u00e8ses n\u00b0 180<\/a> pour le rendement moyen 2025 des fonds en euros, net de frais de gestion et avant pr\u00e9l\u00e8vements sociaux.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">L\u2019exception : le LEP<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une exception m\u00e9rite toutefois d\u2019\u00eatre cit\u00e9e, et elle est de taille. Le Livret d\u2019\u00e9pargne populaire a \u00e9t\u00e9 maintenu \u00e0 <strong>2,5 % net<\/strong> au 1er ao\u00fbt 2026, ce qui le place au-dessus de l\u2019inflation. Il est certes plafonn\u00e9 \u00e0 10 000 \u20ac de versements et r\u00e9serv\u00e9 aux foyers dont le revenu fiscal de r\u00e9f\u00e9rence ne d\u00e9passe pas un certain seuil, fix\u00e9 \u00e0 23 028 \u20ac pour une part en m\u00e9tropole. Lorsqu\u2019on y a droit, il est difficile de trouver mieux \u00e0 ce niveau de risque : c\u2019est en g\u00e9n\u00e9ral la premi\u00e8re enveloppe \u00e0 remplir.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Apr\u00e8s huit ans, le calcul change<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pr\u00e9cisons par ailleurs que la colonne \u00ab apr\u00e8s imp\u00f4t \u00bb est la plus s\u00e9v\u00e8re possible pour l\u2019assurance-vie. Sur un fonds en euros, les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux sont retenus chaque ann\u00e9e \u00e0 la source, mais l\u2019imp\u00f4t sur le revenu n\u2019est d\u00fb que sur la part de gains effectivement rachet\u00e9e. Tant que vous ne rachetez pas, le contrat capitalise donc \u00e0 2,18 %. Et apr\u00e8s huit ans, l\u2019abattement annuel de 4 600 \u20ac pour une personne seule, ou de 9 200 \u20ac pour un couple, ram\u00e8ne le plus souvent la note aux seuls pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. Face aux 2,4 % d\u2019ao\u00fbt, hors LEP, seul un bon contrat prot\u00e8ge encore le pouvoir d\u2019achat.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quatre ann\u00e9es qui ont co\u00fbt\u00e9 cher<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ce d\u00e9crochage n\u2019a d\u2019ailleurs rien de nouveau. Entre 2022 et 2025, les prix ont grimp\u00e9 de <strong>13,6 % cumul\u00e9s<\/strong>, d\u2019apr\u00e8s les moyennes annuelles de l\u2019INSEE : 5,2 %, puis 4,9 %, 2,0 % et enfin 0,9 %. Sur la m\u00eame p\u00e9riode, le Livret A a rapport\u00e9 environ <strong>9,8 %<\/strong>, compte tenu de ses taux successifs.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le solde s\u2019\u00e9tablit donc \u00e0 3,3 % de pouvoir d\u2019achat perdus en quatre ans. Sur un livret rempli au plafond, soit 22 950 \u20ac, cela repr\u00e9sente environ <strong>770 \u20ac<\/strong> \u00e9vapor\u00e9s, int\u00e9r\u00eats compris. Il s\u2019agit d\u2019une estimation Finance Nomade, construite \u00e0 partir des taux officiels appliqu\u00e9s mois par mois et des indices INSEE en moyenne annuelle.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Pourquoi le livret court toujours derri\u00e8re<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La formule de calcul suffit \u00e0 l\u2019expliquer, et elle est r\u00e9trospective. Depuis l\u2019<a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/jorf\/article_jo\/JORFARTI000043114030\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">arr\u00eat\u00e9 du 27 janvier 2021<\/a>, le taux du Livret A vaut la moyenne entre l\u2019inflation hors tabac et le taux court en euros, l\u2019\u20acSTR, mesur\u00e9s sur les six mois \u00e9coul\u00e9s, avec un plancher \u00e0 0,5 %. Ce taux s\u2019applique ensuite aux six mois qui suivent.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le d\u00e9calage saute alors aux yeux. Pour fixer le taux d\u2019ao\u00fbt, la Banque de France a retenu une inflation hors tabac de 1,52 % et un \u20acSTR de 1,95 % sur le premier semestre, soit une moyenne de 1,735 % arrondie \u00e0 1,7 %. Pendant ce temps, les prix montent de 2,4 %. Le livret r\u00e9mun\u00e8re donc l\u2019inflation d\u2019hier avec six mois de retard.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La formule joue certes dans les deux sens : appliqu\u00e9e telle quelle aux donn\u00e9es du second semestre 2026, elle ram\u00e8nerait le taux au-dessus de 2 % au 1er f\u00e9vrier 2027. Ce n\u2019est qu\u2019une projection. Le taux est arr\u00eat\u00e9 par le ministre, qui peut s\u2019\u00e9carter de la formule, et il vient de le faire pour le LEP, maintenu \u00e0 2,5 % quand le calcul donnait 2,20 %. Mais toujours apr\u00e8s coup, et jamais au moment o\u00f9 vous en auriez besoin. Le prendre pour un placement de long terme rel\u00e8ve donc simplement de l\u2019erreur de casting.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Pourquoi cette d\u00e9collecte est une bonne nouvelle<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Voici le point qui m\u2019int\u00e9resse vraiment, et il est presque culturel.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pendant des d\u00e9cennies, l\u2019\u00e9pargne fran\u00e7aise a \u00e9t\u00e9 anesth\u00e9si\u00e9e. On remplissait son Livret A jusqu\u2019au plafond, puis on laissait le surplus dormir sur le compte courant, sans jamais poser la question du rendement. La s\u00e9curit\u00e9 \u00e9tait le seul crit\u00e8re, et le co\u00fbt de cette s\u00e9curit\u00e9 restait invisible.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ce qui se passe aujourd\u2019hui est donc un basculement. Pour la premi\u00e8re fois \u00e0 cette \u00e9chelle, des millions d\u2019\u00e9pargnants comparent. Ils constatent qu\u2019un simple <strong>fonds en euros<\/strong> d\u2019assurance-vie, m\u00eame sans aucun bonus de rendement, a servi 2,63 % en moyenne en 2025 selon l\u2019ACPR. Sa garantie en capital est elle aussi contractuelle, mais elle est port\u00e9e par l\u2019assureur et non par l\u2019\u00c9tat, et elle est couverte \u00e0 hauteur de 70 000 \u20ac par personne et par compagnie par le fonds de garantie des assurances de personnes. Ce n\u2019est pas la m\u00eame s\u00e9curit\u00e9, et il faut le savoir avant d\u2019arbitrer.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Autrement dit, l\u2019\u00e9cart n\u2019est pas spectaculaire, mais il est structurel. Sur 50 000 \u20ac laiss\u00e9s dix ans, un point de rendement suppl\u00e9mentaire repr\u00e9sente plusieurs milliers d\u2019euros. Que les Fran\u00e7ais commencent \u00e0 le voir est, \u00e0 mon sens, la meilleure nouvelle patrimoniale de l\u2019ann\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O\u00f9 va cet argent<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les flux se dirigent vers quatre destinations. Seule la premi\u00e8re est mesur\u00e9e ; les trois autres sont un ordre de grandeur, faute de statistique publique qui suive l\u2019argent d\u2019un livret vers un autre placement.<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>L\u2019assurance-vie<\/strong>, avec 36,5 milliards d\u2019euros de collecte nette au premier semestre 2026, un plus haut depuis 2006 selon <a href=\"https:\/\/www.franceassureurs.fr\/espace-presse\/les-communiques-de-presse\/assurance-vie-juin-2026\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">France Assureurs<\/a>. Attention toutefois : l\u2019essentiel part en unit\u00e9s de compte, \u00e0 hauteur de 27,5 milliards, contre 8,9 milliards seulement sur les fonds en euros. Le mouvement est donc plus offensif qu\u2019on ne le dit, et les unit\u00e9s de compte comportent un risque de perte en capital.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Les livrets bancaires non r\u00e9glement\u00e9s<\/strong>, qui affichent des taux bruts all\u00e9chants, souvent limit\u00e9s \u00e0 quelques mois et fiscalis\u00e9s.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Les march\u00e9s actions<\/strong>, principalement via des ETF, avec un risque de perte en capital que le Livret A ne comportait pas.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>La consommation et l\u2019immobilier<\/strong>, une part des retraits finan\u00e7ant simplement des projets diff\u00e9r\u00e9s.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ces destinations n\u2019ont \u00e9videmment pas le m\u00eame profil de risque, et c\u2019est l\u00e0 que le mouvement peut mal tourner.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Les quatre erreurs \u00e0 ne pas commettre<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Vider compl\u00e8tement son Livret A<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il reste le meilleur outil qui soit pour l\u2019\u00e9pargne de pr\u00e9caution, celle qui doit rester disponible en 24 heures. La r\u00e8gle habituelle consiste \u00e0 y conserver l\u2019\u00e9quivalent de trois \u00e0 six mois de d\u00e9penses. Ce n\u2019est donc pas le Livret A qu\u2019il faut abandonner, c\u2019est le <em>surplus<\/em> qu\u2019il faut r\u00e9orienter.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Courir apr\u00e8s un taux promotionnel<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un super-livret \u00e0 4 % pendant trois mois, fiscalis\u00e9 \u00e0 31,4 %, puis retombant \u00e0 0,8 %, rapporte moins sur l\u2019ann\u00e9e qu\u2019un bon fonds en euros. Le taux affich\u00e9 n\u2019est donc jamais le taux per\u00e7u. Je d\u00e9taille cet arbitrage dans l\u2019article consacr\u00e9 aux <a href=\"https:\/\/financenomade.fr\/articles\/epargne-court-terme-alternatives-livret\/\">alternatives au Livret A<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Confondre rendement et risque<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Passer du Livret A \u00e0 un fonds en euros change peu de choses au niveau de risque. Passer du Livret A \u00e0 un portefeuille d\u2019actions, en revanche, change tout. Les deux mouvements sont l\u00e9gitimes, mais ils ne r\u00e9pondent pas au m\u00eame besoin, et surtout pas au m\u00eame horizon.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le vrai crit\u00e8re n\u2019est en effet pas le rendement affich\u00e9, mais la date \u00e0 laquelle vous aurez besoin de cet argent. Une \u00e9pargne dont vous avez besoin dans deux ans n\u2019a rien \u00e0 faire en actions, quel que soit le contexte de march\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Ouvrir un Livret A pour ses enfants<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">C\u2019est le r\u00e9flexe le plus r\u00e9pandu, et c\u2019est aussi le plus co\u00fbteux. \u00c0 la naissance, on ouvre un Livret A au nom de l\u2019enfant, on y verse 50 \u20ac par mois, puis on n\u2019y touche plus pendant dix-huit ans. L\u2019intention est excellente, le v\u00e9hicule est mauvais.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019horizon est en effet le plus long qui soit, alors que l\u2019outil est le plus court qui soit. \u00c0 1,7 % de rendement pour 2 % d\u2019inflation, chaque euro d\u00e9pos\u00e9 perdrait environ 0,3 % de pouvoir d\u2019achat par an, soit pr\u00e8s de <strong>5 % sur dix-huit ans<\/strong>. Ce calcul fige \u00e9videmment les deux taux, ce qui n\u2019arrivera pas. Mais la formule, elle, garantit que le livret restera toujours un demi-pas derri\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un Livret A pour son enfant garde donc tout son sens, \u00e0 condition d\u2019\u00eatre ramen\u00e9 \u00e0 ce qu\u2019il sait faire : l\u2019argent de poche, le permis de conduire, un projet \u00e0 deux ans. Pour le reste, une assurance-vie ouverte au nom de l\u2019enfant prend date fiscalement d\u00e8s le premier euro et laisse dix-huit ans pour absorber la volatilit\u00e9 des march\u00e9s. Une part d\u2019unit\u00e9s de compte y comporte certes un risque de perte en capital, mais c\u2019est pr\u00e9cis\u00e9ment le seul cas de figure o\u00f9 la dur\u00e9e joue franchement en faveur de l\u2019\u00e9pargnant.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Deux points pratiques, avant de se lancer. La souscription au nom d\u2019un mineur est un acte de disposition : elle suppose l\u2019accord des deux parents lorsque l\u2019administration l\u00e9gale est exerc\u00e9e en commun, en application de l\u2019article 382-1 du code civil. Et \u00e0 dix-huit ans, l\u2019enfant devient seul ma\u00eetre du contrat.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Livret A : la m\u00e9thode en trois gestes<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La m\u00e9thode tient en trois gestes, et elle prend une soir\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le premier consiste \u00e0 chiffrer le matelas de pr\u00e9caution, en mois de d\u00e9penses r\u00e9elles et non en pourcentage th\u00e9orique. Le deuxi\u00e8me consiste \u00e0 laisser ce montant sur le Livret A, qui reste parfait pour cela. Le troisi\u00e8me consiste \u00e0 r\u00e9orienter le surplus selon son horizon : fonds en euros pour ce dont on pourrait avoir besoin, enveloppes de long terme pour le reste. Ces enveloppes ont une dur\u00e9e de placement recommand\u00e9e, g\u00e9n\u00e9ralement de huit ans au moins, et des frais qu\u2019il faut regarder avant de signer.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ce n\u2019est ni sophistiqu\u00e9 ni risqu\u00e9. C\u2019est simplement le travail que personne n\u2019avait besoin de faire quand le Livret A servait 3 %, et que tout le monde doit faire maintenant qu\u2019il en sert \u00e0 peine plus de la moiti\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Cet article pr\u00e9sente des donn\u00e9es publiques \u00e0 sa date de publication. Il constitue une communication \u00e0 caract\u00e8re promotionnel et ne constitue ni un conseil personnalis\u00e9, ni une recommandation d\u2019investissement, ni du d\u00e9marchage. Finance Nomade est conseiller en investissements financiers non ind\u00e9pendant au sens de l\u2019article 325-5 du r\u00e8glement g\u00e9n\u00e9ral de l\u2019Autorit\u00e9 des march\u00e9s financiers, adh\u00e9rent CNCEF Patrimoine, et courtier en assurance, immatricul\u00e9 \u00e0 l\u2019ORIAS sous le num\u00e9ro 26009844. Les rendements des fonds en euros cit\u00e9s sont ceux de l\u2019exercice 2025 : ils sont fix\u00e9s chaque ann\u00e9e par l\u2019assureur et ne pr\u00e9jugent pas des performances futures. La fiscalit\u00e9 mentionn\u00e9e est celle en vigueur au 1er septembre 2026 et elle est susceptible d\u2019\u00e9voluer. Tout placement autre que les livrets r\u00e9glement\u00e9s comporte un risque de perte en capital et une liquidit\u00e9 qui n\u2019est pas garantie en toutes circonstances.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00c0 lire aussi<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/financenomade.fr\/articles\/epargne-court-terme-alternatives-livret\/\">\u00c9pargne court terme : 8 alternatives au Livret A<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/financenomade.fr\/articles\/assurances-vies-les-frais-a-connaitre\/\">Assurance-vie : les frais \u00e0 conna\u00eetre<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/financenomade.fr\/placements-financiers\/\">Placements financiers : choisir son enveloppe et ses supports<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n<div class=\"wp-block-uagb-call-to-action uagb-block-f528845c wp-block-button\"><div class=\"uagb-cta__wrap\"><\/div><div class=\"uagb-cta__buttons\"><a href=\"https:\/\/calendly.com\/contact-financenomade\/premier-rendez-vous\" class=\"uagb-cta__button-link-wrapper wp-block-button__link\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">R\u00e9server l\u2019\u00e9change d\u00e9couverte (1 h, offert)<\/a><\/div><\/div>\n\n\n\n<script type=\"application\/ld+json\">\n{\n    \"@context\": \"https:\/\/schema.org\",\n    \"@type\": \"FAQPage\",\n    \"mainEntity\": [\n        {\n            \"@type\": \"Question\",\n            \"name\": \"Pourquoi les Fran\u00e7ais retirent-ils leur argent du Livret A en 2026 ?\",\n            \"acceptedAnswer\": {\n                \"@type\": \"Answer\",\n                \"text\": \"Parce que son taux a perdu plus de 40 % en deux ans : 3 %, puis 2,4 % en f\u00e9vrier 2025, 1,7 % en ao\u00fbt 2025, 1,5 % en f\u00e9vrier 2026 puis 1,7 % depuis le 1er ao\u00fbt 2026, soit moins que l\u2019inflation, estim\u00e9e \u00e0 2,4 % sur un an en ao\u00fbt 2026 par l\u2019INSEE apr\u00e8s 2,1 % en juillet. Le rendement r\u00e9el du livret est donc n\u00e9gatif d\u2019environ 0,7 point. R\u00e9sultat, les retraits ont d\u00e9pass\u00e9 les versements de 5,93 milliards d\u2019euros au premier semestre 2026 selon la Caisse des D\u00e9p\u00f4ts, avec six mois cons\u00e9cutifs de d\u00e9collecte, avant un rebond de 80 millions en juillet. C\u2019est du jamais-vu sur un premier semestre depuis 2008. Les \u00e9pargnants comparent d\u00e9sormais, notamment avec les fonds en euros d\u2019assurance-vie qui ont servi 2,63 % en moyenne en 2025 selon l\u2019ACPR.\"\n            }\n        },\n        {\n            \"@type\": \"Question\",\n            \"name\": \"Faut-il vider compl\u00e8tement son Livret A ?\",\n            \"acceptedAnswer\": {\n                \"@type\": \"Answer\",\n                \"text\": \"Non. Le Livret A reste le meilleur outil pour l\u2019\u00e9pargne de pr\u00e9caution : capital garanti par l\u2019\u00c9tat, disponibilit\u00e9 en 24 heures, aucune fiscalit\u00e9. La r\u00e8gle habituelle consiste \u00e0 y conserver l\u2019\u00e9quivalent de trois \u00e0 six mois de d\u00e9penses r\u00e9elles. Ce n\u2019est pas le livret qu\u2019il faut abandonner, c\u2019est le surplus au-del\u00e0 de ce matelas qu\u2019il convient de r\u00e9orienter selon son horizon.\"\n            }\n        },\n        {\n            \"@type\": \"Question\",\n            \"name\": \"Quel placement garanti bat encore l\u2019inflation en 2026 ?\",\n            \"acceptedAnswer\": {\n                \"@type\": \"Answer\",\n                \"text\": \"Le LEP, maintenu \u00e0 2,5 % net au 1er ao\u00fbt 2026, reste au-dessus de l\u2019inflation estim\u00e9e \u00e0 2,4 % en ao\u00fbt. Il est plafonn\u00e9 \u00e0 10 000 \u20ac de versements et r\u00e9serv\u00e9 aux foyers dont le revenu fiscal de r\u00e9f\u00e9rence ne d\u00e9passe pas 23 028 \u20ac pour une part en m\u00e9tropole. En dehors du LEP, seul un fonds en euros bonifi\u00e9, d\u00e9tenu dans un contrat d\u2019assurance-vie de plus de huit ans, conserve un rendement r\u00e9el positif, \u00e0 environ 2,65 % net de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. Ce bonus est conditionn\u00e9 \u00e0 une part minimale d\u2019unit\u00e9s de compte, il est annonc\u00e9 chaque ann\u00e9e et il n\u2019est jamais acquis pour l\u2019ann\u00e9e suivante. Le Livret A, \u00e0 1,7 %, affiche un rendement r\u00e9el n\u00e9gatif de 0,7 point. Ces rendements sont pass\u00e9s et ne pr\u00e9jugent pas des performances futures.\"\n            }\n        },\n        {\n            \"@type\": \"Question\",\n            \"name\": \"Combien le Livret A a-t-il fait perdre depuis 2022 ?\",\n            \"acceptedAnswer\": {\n                \"@type\": \"Answer\",\n                \"text\": \"Entre 2022 et 2025, les prix ont augment\u00e9 de 13,6 % cumul\u00e9s selon les moyennes annuelles de l\u2019INSEE, soit 5,2 %, 4,9 %, 2,0 % puis 0,9 %, quand le Livret A rapportait environ 9,8 % compte tenu de ses taux successifs. Le solde r\u00e9el s\u2019\u00e9tablit \u00e0 environ 3,3 % de pouvoir d\u2019achat perdus en quatre ans, soit pr\u00e8s de 770 \u20ac sur un livret rempli au plafond de 22 950 \u20ac, int\u00e9r\u00eats compris. Il s\u2019agit d\u2019une estimation Finance Nomade, construite \u00e0 partir des taux officiels appliqu\u00e9s mois par mois et des indices INSEE en moyenne annuelle.\"\n            }\n        },\n        {\n            \"@type\": \"Question\",\n            \"name\": \"O\u00f9 placer le surplus retir\u00e9 du Livret A ?\",\n            \"acceptedAnswer\": {\n                \"@type\": \"Answer\",\n                \"text\": \"Selon la date \u00e0 laquelle on aura besoin de cet argent : fonds en euros d\u2019assurance-vie pour la part qui doit rester s\u00e9curis\u00e9e, enveloppes de long terme pour le reste. Attention aux taux promotionnels : un super-livret \u00e0 4 % pendant trois mois, fiscalis\u00e9 \u00e0 31,4 % puis retombant \u00e0 0,8 %, rapporte moins sur l\u2019ann\u00e9e qu\u2019un bon fonds en euros. La garantie d\u2019un fonds en euros est port\u00e9e par l\u2019assureur, et non par l\u2019\u00c9tat : elle est couverte \u00e0 hauteur de 70 000 \u20ac par personne et par compagnie. Tout placement hors livrets r\u00e9glement\u00e9s comporte par ailleurs un risque de perte en capital.\"\n            }\n        },\n        {\n            \"@type\": \"Question\",\n            \"name\": \"Faut-il ouvrir un Livret A pour ses enfants ?\",\n            \"acceptedAnswer\": {\n                \"@type\": \"Answer\",\n                \"text\": \"C\u2019est d\u00e9conseill\u00e9 au-del\u00e0 d\u2019un petit matelas. L\u2019horizon d\u2019un enfant est le plus long qui soit, alors que le Livret A est l\u2019outil le plus court qui soit : \u00e0 1,7 % de rendement pour 2 % d\u2019inflation, chaque euro d\u00e9pos\u00e9 perdrait environ 0,3 % de pouvoir d\u2019achat par an, soit pr\u00e8s de 5 % sur dix-huit ans. Mieux vaut garder un Livret A limit\u00e9 aux besoins courts, argent de poche ou permis de conduire, et ouvrir une assurance-vie au nom de l\u2019enfant, qui prend date fiscalement d\u00e8s le premier euro et laisse le temps d\u2019absorber la volatilit\u00e9 des march\u00e9s, avec un risque de perte en capital sur la part en unit\u00e9s de compte. Deux points pratiques : la souscription au nom d\u2019un mineur est un acte de disposition, elle suppose l\u2019accord des deux parents lorsque l\u2019administration l\u00e9gale est exerc\u00e9e en commun, en application de l\u2019article 382-1 du code civil ; et \u00e0 dix-huit ans, l\u2019enfant devient seul ma\u00eetre du contrat.\"\n            }\n        }\n    ]\n}\n<\/script>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Les retraits ont d\u00e9pass\u00e9 les versements de 5,93 milliards d&rsquo;euros sur le Livret A au premier semestre 2026, six mois de d\u00e9collecte, un rebond de 80 millions en juillet malgr\u00e9 le taux relev\u00e9 \u00e0 1,7 %. 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