Crest · Vallée de la Drôme
Placements, fiscalité, immobilier, transmission. Une lecture juridique d'abord, des frais décomposés à l'euro près, et des solutions choisies pour vous et non pour leur commission.
Qui vous accompagne
Je m'appelle Robin Roche. Après plusieurs années en étude notariale, puis une première expérience en gestion de patrimoine au sein d'un grand groupe, j'ai créé Finance Nomade pour accompagner les particuliers, les professions libérales, les cadres et les chefs d'entreprise dans les décisions qui engagent leur patrimoine sur vingt ans.
Le cabinet est enregistré à l'ORIAS sous le numéro 26009844, en qualité de conseiller en investissements financiers et de courtier en assurance. J'exerce sous certification professionnelle AMF et adhère à la CNCEF Patrimoine ainsi qu'à la CNCEF Assurance.
Basé à Crest, j'interviens dans toute la vallée de la Drôme : Aouste-sur-Sye, Saillans, Die, Livron, Loriol, Chabeuil et les communes alentour, ainsi que partout en France par visioconférence.
Le vrai sujet
Un conseiller bancaire distribue en priorité les produits de son propre groupe. Le catalogue est fermé, les frais rarement détaillés, et l'arbitrage entre deux solutions se fait dans un périmètre restreint.
Finance Nomade n'a aucun lien capitalistique avec un établissement bancaire ou une compagnie d'assurance. Les solutions sont retenues sur leurs caractéristiques réelles : frais d'entrée, frais de gestion, qualité des supports, conditions de sortie. Chaque ligne de frais vous est présentée avant toute décision, et ma rémunération vous est expliquée à l'euro près.
Au sens de l'article 325-5 du règlement général de l'AMF, le conseil est fourni de manière non indépendante : je peux percevoir des rétrocessions sur les contrats distribués. Elles sont systématiquement communiquées avant souscription. C'est une information réglementaire, pas une nuance de langage.
Ma formation est d'abord juridique : un diplôme supérieur du notariat, et des années passées sur des actes, des successions et des régimes matrimoniaux. C'est elle qui me sert à lire une situation avant de parler de produit, parce qu'une clause bénéficiaire mal rédigée ou un régime matrimonial mal choisi coûtent souvent bien plus cher qu'un point de frais de gestion.
S'y ajoute un engagement personnel : j'investis moi-même dans les supports que je recommande. Ce n'est ni une garantie ni une promesse de performance, et tout investissement comporte un risque de perte en capital. Cela veut simplement dire que je prends le même risque que vous, ce qui n'est pas la règle dans un réseau de distribution.
Voilà un point rarement évoqué, et pourtant décisif sur un accompagnement de vingt ans : la stabilité de votre interlocuteur. En agence bancaire comme dans les grands groupes de conseil, la rotation des conseillers est fréquente. Chaque changement vous oblige à tout réexpliquer : votre situation, vos projets, votre famille, et les raisons qui ont motivé les décisions précédentes.
Je suis à mon compte. C'est moi que vous aurez au téléphone dans cinq ans, avec l'historique complet de votre dossier et la mémoire des arbitrages rendus. Un patrimoine se construit dans la durée, il se conseille dans la durée aussi.
Ici, concrètement
La vallée a ses réalités, et elles se traduisent par des questions patrimoniales que l'on ne rencontre pas partout de la même façon.
Agricole ou viticole
Entre le foncier, le matériel, les parts de société et le statut du repreneur, la transmission se prépare des années à l'avance. Groupement foncier, démembrement, Pacte Dutreil : chaque outil a un coût réel et des contreparties qu'il faut chiffrer avant de s'engager.
Artisanat, commerce, TPE
Le tissu de petites entreprises de Crest et des communes voisines arrive à un âge où la cession se prépare. L'arbitrage entre vente directe, apport-cession et holding patrimoniale se décide plusieurs années avant la signature, pas au moment de l'acte.
Après une vente immobilière
Beaucoup de personnes installées dans la vallée ces dernières années arrivent avec le produit de la revente d'un bien lyonnais ou francilien. La question devient : que faire d'un capital disponible quand l'immobilier local ne suffit plus à l'absorber sans concentrer tout le risque au même endroit.
Professions libérales
Médecins, kinésithérapeutes, vétérinaires, architectes : le choix de la forme juridique, l'arbitrage entre rémunération et dividendes, et le placement de la trésorerie excédentaire pèsent souvent plus lourd que le rendement du dernier placement souscrit.
Dans ces quatre cas, ce que j'apporte est d'abord une lecture juridique. L'ingénierie patrimoniale issue du notariat sert précisément à cela : voir l'acte avant de choisir le produit.
Le déroulé
Le cabinet n'accueille pas de public dans des locaux dédiés. Les rendez-vous se tiennent en visioconférence ou chez vous, dans la vallée de la Drôme comme ailleurs en France. Les documents circulent par voie électronique et les signatures sont dématérialisées.
Environ une heure pour comprendre votre situation, vos objectifs et vos contraintes. Sans engagement, et sans obligation de suite.
Recueil complet, analyse de l'existant, décomposition des frais que vous supportez aujourd'hui, chiffrage de la fiscalité.
Une stratégie argumentée, avec les scénarios chiffrés et le coût réel de chaque option. Vous décidez, en connaissance de cause.
Point de situation, arbitrages, adaptation aux évolutions de votre vie et de la loi de finances.
Réponse à toute demande sous 48 heures.
Domaines d'intervention
Allouer, sans déléguer
Assurance-vie, PEA, CTO, contrats luxembourgeois. Allocation construite avec vous, ETF indexés, supports sélectionnés ligne par ligne.
En savoir plus 02 / 06Structurer, optimiser, transmettre
Forme juridique, arbitrage rémunération contre dividendes, holding patrimoniale, préparation de la cession le moment venu.
En savoir plus 03 / 06Investir, sans subir les frais
SCPI de tous types, LMNP pour du revenu peu fiscalisé, démembrement pour préparer la transmission. Chaque indicateur décortiqué.
En savoir plus 04 / 06Comprendre, puis réduire
PER, GFI, Girardin, déficit foncier. On décortique chaque dispositif, on chiffre l'économie nette, on choisit ce qui colle à votre situation.
En savoir plus 05 / 06Préparer, sereinement
Donation-partage, démembrement, SC familiale, Pacte Dutreil. Chaque outil et son coût réel expliqués avant toute mise en place.
En savoir plus 06 / 06Anticiper, sécuriser
Résidence fiscale, conventions internationales, impatriation. On anticipe les conséquences avant le départ, pas après.
En savoir plusCe que ça coûte
Rien ne vous est facturé tant qu'une mission n'a pas été définie et acceptée par écrit.
La rémunération du cabinet est hybride : des honoraires pour les missions d'audit et d'ingénierie, et des commissions sur les contrats distribués. Les deux vous sont présentées avant toute décision, avec le montant en euros et non en pourcentage abstrait. Le détail des tarifs figure dans les mentions légales du site.
Questions fréquentes
Oui. Crest est ma base, et j'interviens dans toute la vallée : Aouste-sur-Sye, Saillans, Die, Livron, Loriol, Chabeuil et les communes alentour. Les rendez-vous se font en visioconférence ou chez vous. Le cabinet n'accueille pas de public dans des locaux dédiés.
Non, il n'y a pas de seuil d'entrée. Ce qui compte est qu'il y ait une décision à préparer : un capital à placer, une entreprise à céder, une succession à organiser, une fiscalité à corriger. Le premier échange sert précisément à voir si un accompagnement a du sens dans votre situation.
Non. Le premier échange, environ une heure, est offert et sans engagement. Il sert à comprendre votre situation et vos objectifs. Si une mission est ensuite engagée, son cadre et sa rémunération sont formalisés par écrit avant tout démarrage.
Une banque distribue en priorité les produits de son groupe. Finance Nomade n'a aucun lien capitalistique avec un établissement bancaire ou une compagnie d'assurance : les solutions sont choisies sur leurs caractéristiques, et l'intégralité des frais est décomposée ligne par ligne. Au sens de l'article 325-5 du règlement général de l'AMF, le conseil est fourni de manière non indépendante, les rétrocessions perçues étant communiquées avant toute souscription.
Oui. Le recueil d'informations, la présentation des préconisations et le suivi annuel se font très bien en visioconférence, et les signatures sont électroniques. Un déplacement reste possible quand la situation le justifie, notamment pour un premier rendez-vous ou un dossier familial impliquant plusieurs personnes.
Prendre rendez-vous
Un échange d'une heure, offert et sans engagement, pour voir si un accompagnement a du sens dans votre situation.
07 56 44 49 93 · contact@financenomade.fr
Réponse sous 48 heures · Visioconférence partout en France
Pour aller plus loin