Pour qui, et comment on travaille

Pour qui

Trois situations types,
et ce qu'elles donnent.

Ce ne sont pas des cas d'école : ce sont les trois dossiers les plus fréquents, avec ce que vous recevez à la fin et ce que cela coûte selon le barème public. Les montants sont nets de taxe, la TVA n'étant pas applicable.

Pour qui ce n'est pas adapté

Quatre cas
où je préfère dire non.

Dire pour qui l'accompagnement est fait oblige à dire pour qui il ne l'est pas. Cela évite une heure perdue de part et d'autre.

Vous cherchez un placement isolé, sans vue d'ensemble

Souscrire un contrat sans avoir regardé ce que vous détenez déjà, ce que vous payez et ce que vous voulez en faire est exactement ce que le cabinet refuse de faire. Si vous avez déjà choisi le produit et cherchez seulement un intermédiaire pour le souscrire, un courtier en ligne le fera pour moins cher.

Vous voulez une promesse de rendement

Personne ne peut vous en faire une honnêtement. Tout placement en unités de compte comporte un risque de perte en capital, les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et le seul chiffre certain d'une équation de placement est celui des frais. Si un conseiller vous promet un rendement, changez de conseiller.

Vous refusez de payer le conseil, ou de voir les commissions

Le modèle est hybride et il est écrit : soit des honoraires fixés dans une lettre de mission, soit des commissions annoncées avant toute souscription et récapitulées chaque année. Un accompagnement « gratuit » sans que personne ne vous dise qui paie n'existe pas, ici ou ailleurs.

Vous cherchez un montage hors du cadre

Dissimuler un compte, omettre une déclaration, habiller une opération pour lui donner un objet qu'elle n'a pas : ce n'est pas de l'optimisation, et le cabinet ne s'y prête pas. La réglementation impose par ailleurs de connaître l'origine des fonds et de déclarer les opérations suspectes ; c'est une obligation, pas une option.

Vos documents

Comment circulent
vos pièces.

Par courriel, et par signature électronique

Vos relevés, vos contrats et vos actes me parviennent par courriel, et les documents que je vous remets prennent le même chemin. Les lettres de mission, mandats et documents d'entrée en relation se signent électroniquement, dans le cadre du règlement européen eIDAS, par un prestataire de confiance : la signature est horodatée et le document est verrouillé une fois signé. Aucune pièce originale n'a besoin de circuler par la poste.

Ce qui est conservé, et combien de temps

Les pièces de votre dossier sont conservées le temps qu'imposent les obligations légales du conseiller en investissements financiers et du courtier, cinq ans au titre de la lutte contre le blanchiment et dix ans pour les pièces comptables, dans un outil de gestion interne. Elles ne sont ni revendues ni transmises à des tiers pour de la prospection. Le détail, vos droits et le contact à saisir figurent dans les mentions légales.

Pas d'espace client en ligne, et c'est assumé

Le cabinet n'ouvre pas de portail client : pas de mot de passe supplémentaire, pas de dépôt de pièces sur une plateforme de plus. Vos documents sont là où ils sont le mieux protégés, chez l'assureur ou la société de gestion qui porte le contrat, et dans votre propre boîte de courriel. Si ce choix évolue, il sera annoncé ici.

La continuité

Si le conseiller
est indisponible.

Vos contrats ne sont pas chez le cabinet

C'est le point le plus important, et le plus rassurant. Le cabinet ne détient jamais vos fonds, vos titres ni vos contrats : la réglementation le lui interdit, et les mentions légales le rappellent. Chaque contrat est logé chez l'assureur, la plateforme ou la société de gestion qui le porte, à votre nom, avec vos propres accès. Une indisponibilité du conseiller, quelle qu'en soit la cause, ne bloque ni un rachat, ni un arbitrage, ni un versement : vous vous adressez directement au teneur de compte.

Ce que couvre la responsabilité professionnelle

Le cabinet est assuré en responsabilité civile professionnelle auprès de Markel Insurance SE, avec des plafonds de 300 000 € par sinistre pour l'activité de conseil en investissements financiers et de plus de 1,5 million d'euros pour le courtage en assurance, tels qu'indiqués dans les mentions légales, où figurent aussi la procédure de réclamation et les médiateurs compétents.

Ce qui se passe pour le suivi

Une structure unipersonnelle a un avantage, un seul interlocuteur qui connaît votre dossier, et une limite, qui ne se cache pas : en cas d'indisponibilité prolongée, un confrère, membre de la même chambre professionnelle, reprend le suivi des dossiers en cours selon une procédure prévue à l'avance. Vos contrats, eux, continuent de vivre normalement, chez les établissements qui les portent.

Nos partenaires

Choisis sur la qualité,
jamais nommés ici.

Les contrats que je recommande sont portés par des compagnies d'assurance, des plateformes et des sociétés de gestion de premier plan, retenues sur trois critères : la qualité et la profondeur de leur offre, le niveau réel de leurs frais, et leur solidité. Le cabinet n'a aucun lien capitalistique avec aucune d'entre elles, ce qui n'empêche pas de percevoir des commissions sur les contrats distribués : c'est ce qui fait de moi, au sens réglementaire, un conseiller non indépendant (art. 325-5 du règlement général de l'AMF), et c'est écrit avant toute souscription.

Je ne publie pas la liste des partenaires sur ce site, parce qu'elle évolue et parce qu'un nom ne dit rien de l'adéquation d'un contrat à votre situation. Elle vous est communiquée dès l'échange découverte, et figure dans le document d'entrée en relation qui vous est remis avant toute lettre de mission, avec la nature des liens et des rémunérations.

Le déroulé

De la première heure
à la revue annuelle.

Tout placement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. Le cabinet ne détient aucun fonds et ne promet aucun rendement : il chiffre, il explique, et vous décidez.

Questions fréquentes

Les réponses,
en clair.

À lire aussi

Le même sujet,
en détail.

Les autres domaines