Montélimar et son agglomération
Finance Nomade accompagne les habitants de Montélimar et de son agglomération dans leurs placements, la préparation de leur retraite, leur immobilier, la transmission de leur patrimoine et, pour les dirigeants et les artisans, l'organisation de leur entreprise. Robin Roche, Diplômé Notaire, conseiller en investissements financiers membre de la CNCEF Patrimoine et courtier en assurance membre de la CNCEF Assurance (ORIAS 26009844), fait le point sur ce que vous avez, chiffre les options, puis met en place et suit ce que vous décidez. Le cabinet est à Crest, à une quarantaine de kilomètres, sans bureau à Montélimar : les rendez-vous se tiennent en visioconférence, ou chez vous quand le dossier le justifie.
Qui vous accompagne
Je m'appelle Robin Roche. Après plusieurs années en étude notariale, puis une première expérience en gestion de patrimoine au sein d'un grand groupe, j'ai créé Finance Nomade pour accompagner les particuliers, les professions libérales, les cadres et les chefs d'entreprise dans les décisions qui engagent leur patrimoine sur vingt ans.
Le cabinet est enregistré à l'ORIAS sous le numéro 26009844, en qualité de conseiller en investissements financiers et de courtier en assurance. J'exerce sous certification professionnelle AMF et adhère à la CNCEF Patrimoine ainsi qu'à la CNCEF Assurance.
Conseiller en gestion de patrimoine (CGP) basé à Crest, à une quarantaine de kilomètres de Montélimar, j'interviens dans toute l'agglomération, de Saulce-sur-Rhône à Châteauneuf-du-Rhône et jusqu'à Cléon-d'Andran, en visioconférence ou chez vous quand le dossier le justifie, ainsi que partout en France.
Le vrai sujet
Un conseiller bancaire distribue en priorité les produits de son propre groupe. Le catalogue est fermé, les frais rarement détaillés, et l'arbitrage entre deux solutions se fait dans un périmètre restreint.
Finance Nomade n'a aucun lien capitalistique avec un établissement bancaire ou une compagnie d'assurance. Les solutions sont retenues sur leurs caractéristiques réelles : frais d'entrée, frais de gestion, qualité des supports, conditions de sortie. Chaque ligne de frais vous est présentée avant toute décision, et ma rémunération vous est expliquée à l'euro près.
Au sens de l'article 325-5 du règlement général de l'AMF, le conseil est fourni de manière non indépendante : je peux percevoir des rétrocessions sur les contrats distribués. Elles sont systématiquement communiquées avant souscription. C'est une information réglementaire, pas une nuance de langage.
Ma formation est d'abord juridique : un diplôme de notaire (DSN), et des années passées sur des actes, des successions et des régimes matrimoniaux. C'est elle qui me sert à lire une situation avant de parler de produit, parce qu'une clause bénéficiaire mal rédigée ou un régime matrimonial mal choisi coûtent souvent bien plus cher qu'un point de frais de gestion.
S'y ajoute un engagement personnel : j'investis moi-même dans les supports que je recommande. Ce n'est ni une garantie ni une promesse de performance, et tout investissement comporte un risque de perte en capital. Cela veut simplement dire que je prends le même risque que vous, ce qui n'est pas la règle dans un réseau de distribution.
Voilà un point rarement évoqué, et pourtant décisif sur un accompagnement de vingt ans : la stabilité de votre interlocuteur. En agence bancaire comme dans les grands groupes de conseil, la rotation des conseillers est fréquente. Chaque changement vous oblige à tout réexpliquer : votre situation, vos projets, votre famille, et les raisons qui ont motivé les décisions précédentes.
Je suis à mon compte. C'est moi que vous aurez au téléphone dans cinq ans, avec l'historique complet de votre dossier et la mémoire des arbitrages rendus. Un patrimoine se construit dans la durée, il se conseille dans la durée aussi.
Mes services
Un seul interlocuteur pour tout le patrimoine. Chaque domaine commence de la même façon : ce que vous avez aujourd'hui, ce que cela vous coûte, puis les options chiffrées. Vous décidez, je mets en place et je suis.
Assurance-vie, PEA, compte-titres
Une allocation construite avec vous, avec des fonds indiciels cotés et des supports choisis ligne par ligne. Avant tout conseil, je décompose les frais de vos contrats actuels. Tout placement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. Voir les placements financiers.
Combien il vous manque
Je chiffre votre future pension, l'écart avec votre niveau de vie et le capital qui le comblerait. Puis on compare les enveloppes sur vos chiffres, dont le plan d'épargne retraite. Voir préparer sa retraite.
Location, SCPI, fiscalité
Ce que rapporte vraiment un logement loué une fois tout déduit, le régime fiscal qui vous convient, et les autres façons de détenir de l'immobilier, comme les parts de SCPI. Voir l'immobilier patrimonial.
Donation, démembrement, clause bénéficiaire
Formé au notariat, je lis d'abord vos actes : régime matrimonial, testament, clauses bénéficiaires. Puis je chiffre chaque option avant que vous passiez chez votre notaire. Voir la transmission.
Rémunération, protection, cession
Salaire ou dividendes, trésorerie de la société, prévoyance, cautions signées, holding et préparation de la vente le moment venu. Voir les missions pour dirigeants.
L'économie nette, chiffrée
Plan d'épargne retraite, déficit foncier, dispositifs de réduction d'impôt : je chiffre ce que chacun rapporte vraiment, frais et contreparties compris, avant toute souscription. Voir l'optimisation fiscale.
Montélimar
Montélimar compte 40 595 habitants, et 69 275 avec les 27 communes de son agglomération. Depuis 2012, la ville a gagné 13,7 % d'habitants, deux fois plus vite que la Drôme. Elle compte plus d'emplois que d'habitants qui travaillent, et un ménage sur deux y est locataire (Insee, recensement 2023).
Ces traits dessinent les quatre situations que je traite le plus souvent ici, détaillées juste après. Le cabinet est à Crest, à une quarantaine de kilomètres par la route, sans bureau à Montélimar.
Les sujets d'ici
Chacune part d'un trait de la ville. Et pour chacune, voici ce que je fais concrètement.
Un ménage sur deux est locataire en ville
À Montélimar, la moitié des ménages louent leur logement, et beaucoup veulent acheter un jour. L'argent de l'apport a une date, et c'est elle qui décide où le placer. Ce que je fais : je répartis votre épargne selon cette date. La part utile dans deux ou trois ans reste à l'abri des marchés ; le reste peut viser plus loin, avec un risque de perte en capital expliqué avant de signer. Voir le volet placements.
43,9 % des ménages de la ville sont une personne seule
Quand un couple de retraités devient une personne seule, le foyer passe de deux pensions à une, mais les factures ne sont pas divisées par deux. Au régime général, la pension de réversion vaut 54 % de la retraite de base du défunt, à partir de 55 ans et sous plafond de ressources ; un partenaire de pacte civil de solidarité (PACS) ou un concubin n'y a pas droit (service-public.fr). Ce que je fais : je chiffre, à deux et à l'avance, ce qui resterait à chacun, puis les solutions pour combler l'écart. Voir préparer sa retraite.
Plus d'une résidence sur trois louée hors HLM
En ville, 34,8 % des résidences principales sont louées hors HLM (habitations à loyer modéré). Si vous possédez l'un de ces logements, le loyer n'est pas ce qu'il rapporte : il faut retirer la taxe foncière, les charges, les travaux, les mois sans locataire et l'impôt. En location vide, quand vos loyers ne dépassent pas 15 000 € par an, le micro-foncier retire en général 30 % d'office ; le régime réel déduit les charges réelles et vous engage pour trois ans (BOFiP). Ce que je fais : je calcule le rendement net de votre location et je compare les deux régimes sur vos chiffres. Voir le volet immobilier.
13,4 % des entreprises de l'agglomération dans la construction
Depuis le 15/05/2022, les dettes de l'activité d'un entrepreneur individuel ne peuvent atteindre, en principe, que son patrimoine professionnel (art. L. 526-22 du code de commerce). La protection a des limites : une banque peut demander d'y renoncer pour un engagement précis, et le fisc comme la sécurité sociale peuvent saisir les deux patrimoines en cas de fraude ou de manquements graves et répétés. En société, la caution signée par un époux marié sans contrat n'engage les biens communs, comme la maison achetée pendant le mariage, que si l'autre a donné son accord exprès (art. 1415 du code civil). Ce que je fais : je relis avec vous vos cautions et votre régime matrimonial, puis j'organise rémunération, prévoyance et cession le moment venu. Voir les missions pour dirigeants.
En pratique
En visioconférence, sans engagement. Vous expliquez votre situation et vos objectifs, et je vous dis si une mission a du sens, et laquelle.
Recueil complet de ce que vous avez, décomposition des frais que vous payez aujourd'hui, chiffrage de la fiscalité. Quand le dossier le justifie, je viens à Montélimar ou dans votre commune pour lire vos documents avec vous.
Des scénarios chiffrés, avec le coût réel de chaque option, formalisés dans une lettre de mission puis une déclaration d'adéquation. Vous décidez en connaissance de cause.
Je mets en place ce que vous avez choisi, avec votre notaire ou votre expert-comptable quand il le faut, puis on fait le point chaque année. Réponse personnelle sous 48 h ouvrées.
La rémunération du cabinet est hybride, mais jamais deux fois pour la même chose : si le conseil débouche sur un placement fait avec le cabinet, aucun honoraire ; sinon, le barème public s'applique, le même qu'à Crest. Voir le détail des honoraires.
Questions fréquentes
Je fais le point sur tout votre patrimoine : placements, retraite, immobilier, transmission et, si vous êtes à votre compte, votre entreprise. Je décompose les frais que vous payez, je chiffre les options, puis je mets en place ce que vous décidez et je le suis chaque année. Les rendez-vous se tiennent en visioconférence, ou chez vous quand le dossier le justifie.
Non. Le cabinet est à Crest, à une quarantaine de kilomètres par la route. Les rendez-vous se tiennent en visioconférence, ou chez vous quand le dossier le justifie.
Oui, quand le dossier le justifie : un premier audit, des documents à lire ensemble, un bien à voir. Le reste du temps, les rendez-vous se tiennent en visioconférence, ce qui évite des trajets sans rien enlever au suivi. Les communes de l'agglomération sont traitées de la même façon.
Le premier échange est offert. La rémunération du cabinet est hybride, mais jamais deux fois pour la même chose. Si le conseil débouche sur un placement fait avec le cabinet, aucun honoraire n'est facturé : je suis rémunéré par les commissions des partenaires, prélevées sur les frais des contrats, que vous paieriez aussi en souscrivant seul, et annoncées avant toute signature. Si rien n'est placé avec le cabinet, le barème public s'applique : de 500 à 1 666,67 € par mission selon sa complexité, TVA non applicable. Le détail est sur la page des honoraires.
Une banque distribue en priorité les produits de son groupe. Finance Nomade n'a aucun lien capitalistique avec un établissement bancaire ou une compagnie d'assurance : les solutions sont choisies sur leurs caractéristiques, et l'intégralité des frais est décomposée ligne par ligne. Au sens de l'article 325-5 du règlement général de l'AMF, le conseil est fourni de manière non indépendante, les rétrocessions perçues étant communiquées avant toute souscription.
En principe oui, pour les dettes de votre activité, si vous êtes entrepreneur individuel : depuis le 15/05/2022, vos créanciers professionnels ne peuvent saisir que votre patrimoine professionnel. Cette protection ne joue plus pour un engagement auquel vous avez renoncé par écrit, souvent à la demande d'une banque, ni en cas de fraude ou de manquements graves et répétés envers le fisc ou la sécurité sociale. Si vous exercez en société, relisez les cautions que vous avez signées : c'est là que la maison peut se trouver engagée.
Prendre rendez-vous
Un échange d'une heure, offert et sans engagement. Nous partons de votre situation réelle, pas d'un cas type.
07 56 44 49 93 ou contact@financenomade.fr
Réponse personnelle sous 48 h ouvrées, visioconférence partout en France
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