Conseiller en gestion de patrimoine dans la Drôme

Qui vous accompagne

Du notariat au grand groupe,
puis à mon propre cabinet.

Je m'appelle Robin Roche. Après plusieurs années en étude notariale, puis une première expérience en gestion de patrimoine au sein d'un grand groupe, j'ai créé Finance Nomade pour accompagner les particuliers, les professions libérales, les cadres et les chefs d'entreprise dans les décisions qui engagent leur patrimoine sur vingt ans.

Le cabinet est enregistré à l'ORIAS sous le numéro 26009844, en qualité de conseiller en investissements financiers et de courtier en assurance. J'exerce sous certification professionnelle AMF et adhère à la CNCEF Patrimoine ainsi qu'à la CNCEF Assurance.

Basé à Crest, entre la Drôme du Rhône et celle du Diois, j'interviens dans tout le département, de Saint-Vallier à Pierrelatte et jusqu'à Nyons et Buis-les-Baronnies, ainsi que partout en France par visioconférence.

Le vrai sujet

Pourquoi pas simplement
votre banque ?

Un conseiller bancaire distribue en priorité les produits de son propre groupe. Le catalogue est fermé, les frais rarement détaillés, et l'arbitrage entre deux solutions se fait dans un périmètre restreint.

Finance Nomade n'a aucun lien capitalistique avec un établissement bancaire ou une compagnie d'assurance. Les solutions sont retenues sur leurs caractéristiques réelles : frais d'entrée, frais de gestion, qualité des supports, conditions de sortie. Chaque ligne de frais vous est présentée avant toute décision, et ma rémunération vous est expliquée à l'euro près.

Au sens de l'article 325-5 du règlement général de l'AMF, le conseil est fourni de manière non indépendante : je peux percevoir des rétrocessions sur les contrats distribués. Elles sont systématiquement communiquées avant souscription. C'est une information réglementaire, pas une nuance de langage.

Une formation juridique, et le même risque que vous

Ma formation est d'abord juridique : un diplôme supérieur du notariat, et des années passées sur des actes, des successions et des régimes matrimoniaux. C'est elle qui me sert à lire une situation avant de parler de produit, parce qu'une clause bénéficiaire mal rédigée ou un régime matrimonial mal choisi coûtent souvent bien plus cher qu'un point de frais de gestion.

S'y ajoute un engagement personnel : j'investis moi-même dans les supports que je recommande. Ce n'est ni une garantie ni une promesse de performance, et tout investissement comporte un risque de perte en capital. Cela veut simplement dire que je prends le même risque que vous, ce qui n'est pas la règle dans un réseau de distribution.

Le même interlocuteur dans cinq ans

Voilà un point rarement évoqué, et pourtant décisif sur un accompagnement de vingt ans : la stabilité de votre interlocuteur. En agence bancaire comme dans les grands groupes de conseil, la rotation des conseillers est fréquente. Chaque changement vous oblige à tout réexpliquer : votre situation, vos projets, votre famille, et les raisons qui ont motivé les décisions précédentes.

Je suis à mon compte. C'est moi que vous aurez au téléphone dans cinq ans, avec l'historique complet de votre dossier et la mémoire des arbitrages rendus. Un patrimoine se construit dans la durée, il se conseille dans la durée aussi.

Le territoire

Deux Drôme,
deux façons d'avoir un patrimoine.

Les chiffres de l'Insee coupent le département en deux. La frontière ne suit pas une rivière : elle suit la façon dont on gagne sa vie.

Le long du Rhône, on est salarié

De Saint-Vallier à Pierrelatte, en passant par Valence, Romans-sur-Isère et Montélimar, 84 à 86 % des personnes qui travaillent sont salariées. Les résidences secondaires y sont rares : 2,6 % des logements dans l'agglomération de Valence-Romans, 4,1 % autour de Montélimar. Le patrimoine se construit au fil d'une carrière : une résidence principale, une épargne et, pour les dirigeants, une entreprise.

Pour l'agglomération de Valence, les sujets des salariés, des cadres et des libéraux sont détaillés sur la page Valence.

Dans les vallées et en Drôme provençale, on est à son compte

Dans le Diois, les Baronnies et le pays de Dieulefit, une personne sur trois qui travaille est à son compte : exploitant, artisan, commerçant, profession libérale. En France, c'est 13,8 %. Les maisons de vacances pèsent lourd : 32 % des logements dans le Diois, 29,7 % dans les Baronnies, 22,1 % autour de Dieulefit. Et la population est plus âgée : dans les Baronnies, plus d'un habitant sur trois a 65 ans ou plus.

Pour la vallée de la Drôme et le Diois, les sujets propres à ces territoires sont détaillés sur la page Crest et la page Die.

Crest, entre les deux

Le cabinet est installé à Crest, à la charnière des deux Drôme : dans la communauté de communes du Crestois, 24,1 % des personnes qui travaillent sont à leur compte, entre les 14,1 % de l'agglomération de Valence-Romans et les 34,3 % du Diois. Je n'ai pas de bureau à Valence, à Montélimar ou à Nyons. Les rendez-vous se tiennent en visioconférence, ou chez vous quand avoir vos documents sous la main change la qualité du travail.

Les repères

Les deux Drôme
en quatre chiffres.

Dès qu'on quitte le Rhône, la part des personnes à leur compte monte, et celle des résidences secondaires avec elle. Dans les Baronnies, à Dieulefit et dans le Diois, les 65 ans et plus dépassent aussi nettement la part nationale. Le niveau de vie médian, lui, bouge peu : de 22 140 € par an dans le Diois à 25 760 € dans le Val de Drôme.

Territoire	À son compte	Résidences secondaires	65 ans ou plus	Emplois agricoles
Valence Romans Agglo	14,1 %	2,6 %	22,6 %	1,8 %
Porte de DrômArdèche (Saint-Vallier)	14,3 %	3,5 %	21,9 %	4,7 %
Montélimar Agglomération	16,0 %	4,1 %	22,4 %	2,0 %
Drôme Sud Provence	14,1 %	5,4 %	22,0 %	3,5 %
Val de Drôme en Biovallée	19,4 %	7,9 %	21,4 %	8,7 %
Crestois et Pays de Saillans	24,1 %	8,9 %	26,3 %	5,1 %
Dieulefit-Bourdeaux	32,3 %	22,1 %	30,9 %	5,0 %
Baronnies en Drôme provençale	33,3 %	29,7 %	35,9 %	14,1 %
Diois	34,3 %	32,0 %	28,6 %	13,4 %
Drôme	16,9 %	7,8 %	23,4 %	3,7 %
France	13,8 %	9,7 %	21,2 %	2,3 %

À son compte : part des personnes en emploi qui ne sont pas salariées. Résidences secondaires : part des logements, logements occasionnels compris. 65 ans ou plus : part de la population. Emplois agricoles : part des emplois du territoire. Porte de DrômArdèche compte aussi huit communes ardéchoises. Source : Insee, dossiers complets par intercommunalité, recensement de la population 2023 et niveau de vie 2023, relevés le 13/09/2026.

Les sujets d'ici

Quatre domaines,
des deux côtés du département.

Un point par domaine du patrimoine. Deux situations viennent du Rhône, deux des vallées. Aucune ne dépend du montant du patrimoine : toutes dépendent du moment où l'on s'en occupe.

FINANCIER

La trésorerie qui dort dans la société

Entreprises de Montélimar, Pierrelatte ou Romans

Le long du Rhône, l'industrie, le transport et le bâtiment font vivre beaucoup de petites entreprises. Les bonnes années laissent de la trésorerie, et elle reste souvent sur le compte de la société, par prudence ou faute de temps. Trois choix existent, et ils ne coûtent pas la même chose : la laisser, la verser au dirigeant en salaire ou en dividendes, ou la placer au nom de la société. Un contrat de capitalisation souscrit par une société à l'impôt sur les sociétés est imposé chaque année sur un rendement forfaitaire, puis régularisé à la sortie. Tout support autre qu'un dépôt comporte un risque de perte en capital. Le calcul complet, sur dix ans, est dans l'article sur la rémunération du dirigeant. Voir aussi le volet placements.

TrésorerieContrat de capitalisationDividendes

RETRAITE

Vivre d'un capital sans l'épuiser

S'installer ici pour sa retraite

Dans les Baronnies, plus d'un habitant sur trois a 65 ans ou plus, contre un sur cinq en France. Beaucoup sont arrivés au moment de la retraite, avec une pension et le prix d'un logement vendu ailleurs. La plus-value sur la vente de la résidence principale n'est pas imposée : la vraie question vient après. Combien retirer chaque année pour que le capital tienne jusqu'à 90 ans et au-delà ? Des retraits sur une assurance-vie de plus de huit ans sont une réponse fréquente. L'impôt sur le revenu ne porte que sur la part de gains contenue dans chaque retrait, après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple. Les prélèvements sociaux de 17,2 % restent dus sur ces gains, et les unités de compte comportent un risque de perte en capital. Voir préparer sa retraite.

RetraitsAbattement après 8 ansHorizon de vie

IMMOBILIER

Revendre la maison de vacances

Diois, Baronnies, pays de Dieulefit

Dans le Diois et les Baronnies, près d'un logement sur trois est une résidence secondaire. Beaucoup ont été achetées il y a longtemps et ont pris de la valeur. À la revente, la plus-value est exonérée d'impôt sur le revenu au-delà de 22 ans de détention, et de prélèvements sociaux au-delà de 30 ans : entre les deux, chaque année compte. Une règle est méconnue. Si vous n'avez pas été propriétaire de votre résidence principale pendant les quatre ans qui précèdent la vente, parce que vous êtes locataire à Lyon par exemple, la plus-value de la maison peut être exonérée à hauteur du prix que vous réinvestissez, dans les deux ans, dans l'achat ou la construction de votre résidence principale. Cette exonération ne sert qu'une fois et se demande dans l'acte de vente (service-public.fr). Voir le volet immobilier.

22 ans et 30 ansRemploi du prixUne seule fois

ENTREPRISE

Quand tout repose sur une seule personne

Artisans, commerçants, exploitants à leur compte

Dans le Diois, les Baronnies et le pays de Dieulefit, une personne sur trois qui travaille est à son compte. Souvent, l'activité ne tourne qu'avec elle : l'atelier, les vergers, la boutique, le cabinet. Six mois d'arrêt de travail coupent le chiffre d'affaires, mais pas les charges, le crédit ni les dépenses du foyer. Les indemnités du régime des indépendants restent modestes, et rien ne les complète si l'on n'a pas signé de contrat. Un contrat de prévoyance couvre l'arrêt de travail, l'invalidité et le décès. Pour un artisan, un commerçant ou un libéral imposé au réel, ses cotisations sont déductibles du bénéfice dans certaines limites ; les exploitants agricoles ont un dispositif voisin. Une question se règle avant le contrat : que deviendrait l'activité, et qui la reprendrait, si vous ne pouviez plus l'exercer ? Voir le volet ingénierie professionnelle.

PrévoyanceArrêt de travailArt. 154 bis CGI

En pratique

Comment on travaille
d'un bout à l'autre du département.

Le premier échange, offert

Environ une heure, sans engagement, en visioconférence. À Saint-Vallier, à Nyons ou à Buis-les-Baronnies, il se passe de la même façon : on regarde votre situation, et je vous dis si une mission a du sens.

Chez vous quand les documents sont chez vous

Un audit suppose d'avoir sous la main les relevés, les contrats, les actes et parfois les statuts de la société. Quand le dossier le justifie, je viens chez vous ou dans votre entreprise.

Le reste à distance

Documents par courriel, signatures électroniques, points d'étape en visioconférence. Habiter à une heure de Crest ne change ni les délais ni la qualité du suivi.

Avec votre notaire et votre expert-comptable

Une revente, une donation ou un placement de trésorerie touchent à des actes et à des comptes que d'autres tiennent. Le travail consiste à préparer les décisions avec eux, pas à leur place.

Si le conseil débouche sur un placement fait avec le cabinet, aucun honoraire n'est facturé. Sinon, le barème public s'applique, le même dans tout le département. Voir le détail des honoraires.

Questions fréquentes

Les réponses,
en clair.

Intervenez-vous dans toute la Drôme ?

Oui. Le cabinet est installé à Crest et intervient dans tout le département, de Saint-Vallier à Pierrelatte et de Romans-sur-Isère à Nyons. Les rendez-vous se tiennent en visioconférence, ou chez vous quand le dossier le justifie, en particulier pour un premier audit. Pour la vallée de la Drôme et le Diois, les pages Crest et Die détaillent les sujets propres à ces territoires.

Avez-vous un bureau à Valence, Montélimar ou Nyons ?

Non, et aucune adresse de façade ne le laisse croire. Le cabinet est à Crest. Pour un audit, se voir chez vous ou en visioconférence est souvent plus efficace qu'un bureau : vos relevés, vos contrats et vos actes sont sous la main.

J'ai une maison dans la Drôme mais je vis ailleurs, pouvez-vous m'aider ?

Oui, et c'est fréquent dans le Diois, les Baronnies et le pays de Dieulefit, où les résidences secondaires représentent de 22 à 32 % des logements. Garder, louer, revendre ou transmettre la maison se prépare très bien à distance. Une visite sur place n'est utile que si la décision porte sur le bien lui-même.

Je suis à mon compte dans la Drôme provençale, par quoi commencer ?

Par deux questions. Que deviendrait votre foyer si vous ne pouviez plus travailler pendant six mois ? Et que vous laissera votre retraite ? Sur ces deux sujets, une personne à son compte n'a que ce qu'elle a elle-même organisé. Les réponses se chiffrent pendant l'audit, avant toute recommandation de contrat.

Combien ça coûte ?

Le premier échange est offert. Si le conseil débouche sur un placement fait avec le cabinet, aucun honoraire n'est facturé : la rémunération vient des commissions versées par les partenaires, prélevées sur les frais des contrats et annoncées avant toute signature. Si rien n'est placé avec le cabinet, le barème public s'applique : de 500 à 1 666,67 € par mission selon sa complexité, TVA non applicable. Le détail est sur la page des honoraires.

Quelle différence avec un conseiller installé près de chez moi ?

La distance compte moins que le modèle. Le cabinet n'a aucun lien capitalistique avec une banque ou une compagnie d'assurance, choisit les solutions dans un univers ouvert, publie son barème et détaille l'intégralité des frais. Sur les reventes, les donations et les sociétés, ma formation notariale porte précisément sur les actes.

Prendre rendez-vous

Une décision à préparer ?
Parlons-en.

Un échange d'une heure, offert et sans engagement. Nous partons de votre situation réelle, pas d'un cas type.

Réserver l'échange découverte (1 h, offert)

07 56 44 49 93 · contact@financenomade.fr
Réponse personnelle sous 48 h ouvrées · Visioconférence partout en France

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