Conseiller en gestion de patrimoine à Valence

Je fais le point sur tout votre patrimoine : placements et épargne salariale, retraite, immobilier, transmission et, si vous êtes à votre compte, votre activité. Je décompose les frais que vous payez, je chiffre les options, puis je mets en place ce que vous décidez et je le suis chaque année. Les rendez-vous se tiennent en visioconférence ou chez vous.

Non, et je préfère le dire clairement plutôt que de laisser une adresse de domiciliation le suggérer. Le cabinet est à Crest. Les rendez-vous avec les clients de l'agglomération se tiennent en visioconférence ou chez eux, ce qui est souvent la meilleure formule pour un audit : les relevés, les contrats et les actes sont sous la main.

Oui, à Valence, Bourg-lès-Valence, Portes-lès-Valence, Guilherand-Granges et Romans-sur-Isère, quand le dossier le justifie, en particulier pour le premier audit. Aucun surcoût n'est appliqué au titre du déplacement. Le suivi courant se fait ensuite en visioconférence.

Par deux chiffres : ce que coûtent réellement vos contrats existants, épargne salariale comprise, et ce que vous laissera votre retraite. Le second surprend presque toujours, parce que le taux de remplacement d'un cadre est nettement plus faible que celui d'un salarié non cadre. Ces deux chiffres décident de tout le reste, et ils s'obtiennent lors de l'audit, avant toute recommandation.

Oui, parce qu'elle ne se calcule pas comme celle d'un salarié du privé. La pension d'un fonctionnaire titulaire repose sur son traitement indiciaire, détenu depuis au moins six mois avant le départ. Les primes ne comptent que pour la retraite additionnelle, et seulement dans la limite de 20 % du traitement (service-public.fr). Plus vos primes pèsent dans votre paie, plus l'écart sera grand le jour du départ. Je le chiffre pendant l'audit, avant toute recommandation.

Les mêmes que partout, et c'est voulu : assurance-vie, plan d'épargne en actions, compte-titres, plan d'épargne retraite, parts de SCPI. Le cabinet n'a aucun produit maison à placer. Je pars de ce que vous détenez déjà, épargne salariale comprise, et je ne propose un changement que si les chiffres le justifient. Les unités de compte, les actions et les parts de SCPI comportent un risque de perte en capital.

Oui. Je ne rédige aucun acte : c'est le rôle de votre notaire, à Valence ou ailleurs. Mon travail vient avant. Je lis ce qui est déjà signé, je chiffre chaque option, droits à payer compris, et je vous présente les choix possibles. Vous arrivez à l'étude avec un dossier prêt et des questions précises.

Oui. Un libéral construit seul sa prévoyance, sa retraite et la protection de son conjoint, et exerce souvent dans une société dont les règles fiscales et sociales ont changé récemment. Ce sont des sujets que je traite ensemble, en coordination avec votre expert-comptable, et qui font l'objet d'une page dédiée aux professions libérales.

Le lieu du bureau ne change rien au conseil. Ce qui change est le modèle : le cabinet n'a aucun lien capitalistique avec une banque ou une compagnie d'assurance, sélectionne dans un univers ouvert, applique un barème public et documente l'intégralité des frais. Et, sur les sujets de transmission, une formation notariale qui porte précisément sur les actes et les régimes matrimoniaux.

Le premier échange est offert. La rémunération du cabinet est hybride, mais jamais deux fois pour la même chose. Si le conseil débouche sur un placement fait avec le cabinet, aucun honoraire n'est facturé : je suis rémunéré par les commissions des partenaires, prélevées sur les frais des contrats, que vous paieriez aussi en souscrivant seul, et annoncées avant toute signature. Si rien n'est placé avec le cabinet, le barème public s'applique : de 500 à 1 666,67 € par mission selon sa complexité, TVA non applicable. Le détail est sur la page des honoraires.